（廣西汽車網(wǎng) 訊）事關(guān)車主切身利益的商業(yè)車險費改，終于在3月24日揭開神秘的面紗。當(dāng)日，中國保監(jiān)會在其官網(wǎng)發(fā)布了《深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革試點工作方案》（以下簡稱《方案》），提出了商業(yè)車險改革的時間表和路線圖，確定廣西、黑龍江、山東、重慶、陜西和青島等6個保監(jiān)局所轄地區(qū)為改革試點地區(qū)。廣西多位保險業(yè)內(nèi)人士表示，費改力度超過預(yù)期，費改后車險價格會有一定幅度的下調(diào)，車主將擁有更大選擇權(quán)，享有更多權(quán)益

廣西試點

費改力度超過預(yù)期

“新型車險會便宜嗎？”家住南寧的莫先生，獲悉廣西成為商業(yè)車險改革試點地區(qū)后，對即將推出的新型車險期待不已。

廣西多位車險業(yè)內(nèi)人士對南國早報記者表示，此次改革，由財產(chǎn)保險公司負責(zé)自主確定商業(yè)車險條款，厘定商業(yè)車險費率，相信各家公司的車險保費將會下調(diào)，調(diào)價空間估計會在5%~10%的范圍。

記者注意到，試點工作將分為準備、實施和推廣三個階段進行。在6個試點地區(qū)，自4月1日起，經(jīng)營商業(yè)車險業(yè)務(wù)的財產(chǎn)保險公司，可向保監(jiān)會申報商業(yè)車險條款費率。保監(jiān)會組織對試點地區(qū)財產(chǎn)保險機構(gòu)逐一開展現(xiàn)場驗收，經(jīng)批準，試點地區(qū)財產(chǎn)保險機構(gòu)可使用新的商業(yè)車險條款費率。之后，總結(jié)試點經(jīng)驗，修訂完善商業(yè)車險改革方案并適時推廣。

    一家知名險企有關(guān)負責(zé)人表示，關(guān)于廣西試點車險費改，公司的中高層人員近期已經(jīng)討論過多次。日前剛接到監(jiān)管部門的有關(guān)文件，公司由上至下也正在努力學(xué)習(xí)研討中，他們感覺此次費改步伐較大，整體力度超過預(yù)期。

業(yè)內(nèi)預(yù)測

車險價格或下調(diào)5%~10%

記者采訪中了解到，目前商業(yè)車險最低允許的折扣是7折，不過由于采取的基準不一樣，電話及網(wǎng)絡(luò)銷售的專用車險，實際上可以比傳統(tǒng)途徑銷售的車險再優(yōu)惠一些，幅度可在15%內(nèi)。

廣西保險業(yè)內(nèi)人士易先生估計，短期內(nèi)車險價格會整體“跳水”，但什么時候開始、持續(xù)多長時間、跳水幅度有多大，他認為“不好估計”，因為監(jiān)管部門的改革細則尚未出臺。但可以明確的是，車險定價市場化后，不管規(guī)模大小，各保險公司都想搶占市場，尤其是小公司，下降幅度可能是前所未有的大，“折扣低至6.5折、5折，甚至二三折并非沒有可能”。不過易先生也表示，價格下調(diào)一段時間后，估計又會平穩(wěn)上升。此前已有深圳等省外地區(qū)試點商業(yè)車險費率改革，做法都是前期下調(diào)車險保費，后期平穩(wěn)上升，他相信廣西情況也不例外。

對于“費改前期保費下調(diào)將會成為一個趨勢”，多位保險業(yè)內(nèi)人士看法一致。業(yè)內(nèi)人士慕先生表示，車險的盈利空間并沒有外界猜測的那么多，他們公司經(jīng)內(nèi)部測算，發(fā)現(xiàn)每100元車險保費中，剔除成本后通常只有五六元的盈利。因此他認為，車險價格下調(diào)5%~10%比較合理。如果下調(diào)幅度太大，保險公司就面臨虧損的可能。

從事車險業(yè)務(wù)多年的程先生大膽推測，4、5月是各保險公司向保監(jiān)局報備保險條款的階段，估計6月左右車險價格開始調(diào)整。規(guī)模較大的保險公司，價格下調(diào)幅度可能在5%~8%左右，小公司則可能控制在5%以內(nèi)。

差距拉大

費改后要注意“貨比三家”

車主周女士向記者反映，剛買車投保時，她有“比價”的習(xí)慣。不過一番比較后，她的感覺是，“無論規(guī)模大小，各家保險公司的車險報價都差不多”。為何會出現(xiàn)這種情況？

業(yè)內(nèi)人士表示，這是因為過去監(jiān)管部門給各家保險公司的基準費率都是相同的，因此各家的折扣差別自然也不會太大。“就算根據(jù)車輛駕駛情況，公司愿意給5折，但由于監(jiān)管部門有規(guī)定，最終定價仍不能低于7折”。

目前國內(nèi)各財產(chǎn)保險公司使用的商業(yè)車險條款分為A（人保）、B（平安）、C（太保）三款。在保險責(zé)任、責(zé)任免除以及免賠部分的規(guī)定，雖然三款車險產(chǎn)品都有所不同，不過在業(yè)內(nèi)看來，仍然同質(zhì)化嚴重。在車主性別、駕齡、年齡等影響開車風(fēng)險的重要指標(biāo)上，系數(shù)相差不大。

多位車主向記者表示，他們最關(guān)心的是車險保費問題，到底費改后哪些因素會影響車險的定價？易先生透露，不同品牌、不同型號的車輛，在保險公司的內(nèi)部系統(tǒng)中，出險頻率是不一樣的，費改后，保險公司或許會根據(jù)這個數(shù)據(jù)來參考定價。他舉例，在他們公司系統(tǒng)中，有兩個大家熟悉的中高端汽車品牌，被認為出險概率高，屬于保險經(jīng)營虧損車型，費改前的保費定價可能與其他品牌用同樣標(biāo)準，但費改后則會不同，降價幅度會比其他車型要小。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，今后投保車險，比價環(huán)節(jié)會變得非常重要。一個車主如果不懂怎么去比價，甚至可能會多付30%～40%的保費。因此提醒廣大車主，費改后投保要注意“貨比三家”，不僅比價格，還要比公司實力、服務(wù)、產(chǎn)品特色等。

市場展望

倒逼險企經(jīng)營精細化

費改怎么改，改到何種程度，不僅備受車主關(guān)注，也成為業(yè)內(nèi)人士熱議的話題。慕先生認為，這很大程度上要看監(jiān)管部門的態(tài)度。車險定價市場化后，為了避免有公司惡性競爭虧損經(jīng)營，監(jiān)管部門可能會設(shè)定一些考核指標(biāo)嚴格監(jiān)管，這樣才有利于保險行業(yè)有序發(fā)展，更好地保護消費者利益。

程先生表示，費改會倒逼險企提高精細化、差異化經(jīng)營水平�！百M率、賠付率、綜合成本率、投訴率、訴訟率等，都是相關(guān)部門監(jiān)管保險公司經(jīng)營水平的參考指標(biāo)�！彼�說，從這些因素看，車險費改對大公司具有優(yōu)勢，對中小公司公司則意味著面臨更大壓力。他舉例，一個賠款過百萬的車險案件，對大公司而言可能不算什么，但對小公司，可能會拉動內(nèi)部車險賠付率提高幾個百分點，所以市場化定價后，小公司生存壓力更加明顯。不過，這也會倒逼小公司從提升保險服務(wù)、產(chǎn)品設(shè)計水平方面做文章。

“費改后，消費者權(quán)益得到更多保護。”南寧一家保險公司車險業(yè)務(wù)負責(zé)人告訴記者，他們已經(jīng)拿到《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車商業(yè)保險示范條款（2014版）》，發(fā)現(xiàn)與2012年版的相比，新版對消費者的保障權(quán)益范圍擴大了很多。不過由于涉及條款太多太細，加上目前尚未研究透，所以還不便解讀�！翱偟膩碚f，新版的條款更加有利于保護消費者權(quán)益”。