上了年紀的人想買保險,保險公司極少承保,對于“上了年紀”的汽車也是一樣。11月7日,市民劉先生反映,他在給車齡8年的愛車投保時,島城一家大型車險公司的工作人員告訴他,車子已經(jīng)開了8年,沒法投保車損險和盜搶險了,讓他去別的保險公司試試 !捌囉譀]退休 ,咋不能享受到保險服務(wù)了呢?”劉先生不解。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),這是一種普遍現(xiàn)象,保險公司這么做,是出于風(fēng)險管控的目的。
起因:“高齡車”投保遭拒
劉先生愛車的保險快到期了,打算近期續(xù)交保險!奥犝f一家保險公司的電話車險便宜,就打電話問了問,但奇怪的是 ,對方給的單子上面,沒有車損險和盜搶險。問原因,他們說是保險公司規(guī)定8年以上的車不能承保!眲⑾壬f,這就奇怪了,車子沒報廢,平時開著也挺好,咋就不能承保呢?這家保險公司的工作人員告訴他,他們公司規(guī)定超過8年的汽車,車損險和盜搶險都不能投保,其他的公司情況也差不多。
劉先生說,8年車齡的車很多保養(yǎng)得不錯,可是這種車竟然買不到保險,有些不合情理!半m說‘高齡車’可能放到大街上也沒人偷,但如果把車丟了,很多車主還是很心疼。保險公司這樣簡單粗暴地拒絕“高齡車”太不人性了!
調(diào)查:8年車齡難買保險
記者對青島地區(qū)8 家主要財產(chǎn)保險公司逐一調(diào)查發(fā)現(xiàn),對于高齡車輛,各家保險公司都采取“敬而遠之”的態(tài)度,能推則推;但各保險公司對于高齡車的認定和年限掌握的政策不一,從8年到10年不等。中國一家大型保險公司規(guī)定,只要超過8年,盜搶險不予承保;超過10年,車損險不予承保。陽光財險規(guī)定,超過8年,盜搶險不予承保;超過 10年,車損險不予承保。太平洋財險規(guī)定,超過 10年的車,車損險和盜搶險不予承保。
對于四處買不到車損險和盜搶險的“高齡車”,保險行業(yè)協(xié)會財險部主任高健的建議是市民可多到幾家公司轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)。“保險公司挑肥揀瘦看上去不是特別合理,但目前沒有強制的措施。不同的保險公司對年限的規(guī)定不一樣,在這家公司買不到保險,到了一些業(yè)務(wù)量少的保險公司可能就買到了!
分析 這是保險公司的自主行為
針對保險公司“挑肥揀瘦”的問題,中國保監(jiān)會曾發(fā)出《關(guān)于車險費率調(diào)整權(quán)限等有關(guān)問題的通知》,規(guī)定保險公司不得以行政發(fā)文的形式拒保某類高風(fēng)險車輛、人員或關(guān)閉對某類高風(fēng)險車輛、人員的承保程序。但這一規(guī)定只是針對強制第三者責(zé)任險(簡稱交強險),對商業(yè)險險種則沒有明確限定。
陽光財險青島分公司一位姓宋的副總經(jīng)理說,對于高齡車不予承保,8年或者 10年是各保險公司自己的規(guī)定,最主要的是為了防范風(fēng)險。“各家保險公司均采取不同的措施,壓縮和限制高風(fēng)險車型的承保業(yè)務(wù)。比如對于高齡車,如果某公司認定為高風(fēng)險業(yè)務(wù),可以不予承保,以規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險。8年以上老車的車型零配件短缺斷檔現(xiàn)象十分普遍,造成維修成本飆升,駕駛老舊高齡車的司機對車的愛護程度下降,車速較快,發(fā)生刮蹭概率也高。”
保險行業(yè)協(xié)會財險部主任高健說,青島保險行業(yè)協(xié)會沒有統(tǒng)一出臺過關(guān)于高齡車不得承保的規(guī)定,對于超過一定年限的汽車拒保是各保險公司的自主行為,可能各保險公司根據(jù)自己的風(fēng)險管控情況,有不同的規(guī)定,保險行業(yè)協(xié)會無權(quán)干預(yù)。
此外,高健認為超過保險公司規(guī)定的可足額投保年限的老舊車,如果按非足額投保,不僅保障力度不夠,出險時可拿到的賠付也大打折扣。這筆支出仔細算算并不合理,高齡車車主在續(xù)簽車險時,可以向保險公司專業(yè)人員咨詢,看能否結(jié)合自己的車型和年限選擇棄保商業(yè)車損險!安贿^,車損險可以不買,盜搶險可以不要,但第三者責(zé)任險是必須要買的,這個險種比較重要,并且一旦出險賠償數(shù)額可能十分巨大,如果不靠保險自己壓力會很大。”
保險公司有苦衷怕車主“道德風(fēng)險”
國家取消了私家車報廢年限,只要車況沒有問題,就可以上路跑,有的私家車開到10年以上也沒有問題。保險公司對老車不“感冒”,還有一個很重要的原因,就是此類車的“道德風(fēng)險”比較高!耙郧敖(jīng)常發(fā)生嚴重的撞車事故,賠償額很大,后來一查,發(fā)現(xiàn)這些車都開了8年或者10年以上了。”海林保險公司總經(jīng)理丁勇說,這當(dāng)然不是因為老車容易出大事故,而是有市民專門買來老車做碰撞實驗“騙!。“有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,高齡老舊車型車主道德風(fēng)險突出,發(fā)生騙保、詐保事例尤其高。有的不法分子一次購買多輛老車,沒事就撞著玩兒,由于找不到證據(jù),保險公司只能忍氣吞聲賠了!
丁勇說,老車當(dāng)中,一些大眾車型比如捷達、普桑投保的年限可適當(dāng)加長,對于一些進口車可能不到8年就沒有保險公司愿意保了。“保費萬兒八千的,出一次事故可能賠幾萬元,保險公司盈少虧多,自然沒有了承保這類車的興趣。”
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