2011年，日本大地震、埃及局勢動蕩、溫州動車事故、泰國洪災……2012年伊始的意大利游輪觸礁，太多的天災人禍和旅游業(yè)突發(fā)事件擺在游客的眼前，一份旅游險似乎已經是必不可少。而旅游保險到底該怎么保？不同的旅游險又能保障游客的何種權益？

航班延誤險沒有單獨列出

近日，杭州市民張先生在北京出差，沒想到航班延誤白白在北京多呆了一天，花費了500元的住宿費。在回杭途中，張先生意外發(fā)現(xiàn)鄰座乘客有400元的補償，而自己卻一分沒有，一問才知道人家早早地投了份航班延誤險。張先生向我們求助，“航班延誤險是什么險？該如何投呢？”

記者由此致電了杭城各家保險公司，了解到，目前各家保險公司都基本設有航班延誤險，但是，航班延誤險并沒有單獨列出，而是包含在其他險種里。如人保財險將航空延誤險囊括在旅游險內，并且有境外航班和境內航班之分，中國平安保險則把它放在交通意外險內。而且各家賠付標準差異較大，人保為每延誤8小時賠付250元，平安為每延誤4小時賠付400元。游客如想投這個險，還需咨詢各家保險公司，選擇不同的險種，這就為航班延誤險的推廣與公眾對其的認知設置了障礙。

據(jù)了解，各大保險公司與旅游相關的險種很多，但主要分為旅游險和交通意外險。如人保財險的旅游險包括了境內自駕旅游保險、境內旅游保險、境外旅游保險；交通意外險則包括交通工具意外險和人身意外險。平安保險的交通意外險則相對顯得簡潔明了，主要分為“交通意外身故/殘疾險”和“航班延誤險”，其中就航班延誤險來說，一年投10元就能每次獲賠400元。

選擇保險的幾大誤區(qū)

近兩年，由于天災人禍的不斷發(fā)生，旅游保險投保率持續(xù)上升，但總體水平還較低，目前我國每年20多億出游人次，相當比例沒有保險保障。

目前旅行社提供的保險有兩類，一是強制購買的旅行社責任險，另一個是旅行意外險。責任險是承擔因旅行社過失而發(fā)生的保險賠償責任，屬于強制性保險。而意外險對諸如旅行途中導致的意外、風險的一種保障，由游客自主決定購買與否。

業(yè)內人士介紹，現(xiàn)在游客對旅游保險的認識，主要有幾大誤區(qū)：

一是以為旅行社買了責任險或者獲贈旅游險就夠了。

報團出游時，很多游客認為只要有了責任險，就可以萬事無憂了。事實上，旅游責任險投保人和被保險人是旅行社，不保證游客在旅行過程當中的意外事故，不能替代旅游意外險。

“有些旅行社在推銷旅游產品時會以‘旅游送保險’招攬客戶，這種情況下，務必看清楚旅行社送的究竟是責任險還是意外險；其次，旅行社即使購買了旅游意外險，顧客也應該詳細了解這份意外險的具體保障項目。”省中旅出境中心負責人陳欣安說，“如省中旅提供的出境游保險方案中，有A到D四種方案可選。除了意外事故、醫(yī)療費用、疾病身故等之外，還有行李延誤(每6小時賠償500元)、個人隨身財物、旅行期間寵物保障、旅行證件損失、信用卡購物保障、銀行卡盜刷等新項目可供選擇。”

二是選擇旅游保險只看保費的多少。

旅游保險種類、價格多樣，游客投保旅游保險時，要根據(jù)出游的方式，按自己的旅游行程和目的地情況，根據(jù)所需保額和天數(shù)投保，為自己選擇一份量身打造的保單，并非單純看價格和保額高低。

“比如國內游可以購買短期的旅行意外險，去高原地區(qū)還需要另外購買一份高原險，出境游時，保險中最好包括旅游救援、醫(yī)療等保障，并根據(jù)目的地的消費水平選擇醫(yī)療保險金額。”杭州海外的出境部副經理金嵐介紹，“像報一些去歐洲團，意外險比較貴，要花100~200元/人，但它所包括的項目很多，包括醫(yī)療緊急救助，生病住院，無論是什么原因，都能得到賠償。如果是一個人去歐洲自助游，選擇美亞保險的一些境外險都很不錯�！�

三是意外險什么都賠。

有些旅游意外險雖然很便宜，但對于賽馬、攀巖、探險性漂流、潛水、高山滑雪、沖浪等高風險活動“免責”，客戶在購買旅游保險時應留意保險的免責條款。

“游客應主動了解保險知識維護自身權益。投保之后要把保單妥善保管，出游時，隨身攜帶保單編號以及24小時旅游援助電話。當發(fā)生意外情況時，游客應第一時間與保險公司合作的救援機構取得聯(lián)系，以通過自己的“報案”得到及時救助并通過保險公司了解理賠需要的材料。如因意外而在外地就醫(yī)，必須保管好醫(yī)院的診斷證明書、醫(yī)療費用的原始收據(jù)以及意外事故證明書等材料，這是回國后找相關保險公司‘報銷’的依據(jù)�！睌y程網杭州分公司的負責人介紹。