6月1日起，經(jīng)歷了10余次征求意見和6億多條行業(yè)歷史數(shù)據(jù)多輪測(cè)算之后的商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)全面落地實(shí)施。

自2015年6月1日起，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等6個(gè)試點(diǎn)地區(qū)全面啟用新版商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率，這標(biāo)志著商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)全面落地實(shí)施。費(fèi)改試點(diǎn)啟動(dòng)之后，費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)將更加匹配，眾多低風(fēng)險(xiǎn)車主將享受更低的車險(xiǎn)保費(fèi)。

在這項(xiàng)系統(tǒng)性工程中，差異化定價(jià)無(wú)疑是最核心的關(guān)注點(diǎn)。記者了解到，保費(fèi)的計(jì)算為基準(zhǔn)保費(fèi)乘以費(fèi)率調(diào)整系數(shù)，而基準(zhǔn)保費(fèi)為基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/（1-附加費(fèi)用率），其中基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)為投保各主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)之和。

實(shí)際上，在這復(fù)雜公式的背后是非常簡(jiǎn)單的道理。一位車險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士分析：“不同風(fēng)險(xiǎn)的車主將有不同的費(fèi)率，而保險(xiǎn)公司則根據(jù)自己的系數(shù)來(lái)定價(jià)，換言之，一輛車在各家公司的報(bào)價(jià)可能都是不一樣的�！�

商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改之后，整個(gè)車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局是否會(huì)發(fā)生變化？數(shù)據(jù)顯示，2014年車險(xiǎn)保費(fèi)收入為5515.93億元，占整個(gè)財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重達(dá)到73.11%，是絕大多數(shù)財(cái)險(xiǎn)公司的主力險(xiǎn)種。從服務(wù)對(duì)象看，2014年汽車保有量和投保率快速提升。

保監(jiān)會(huì)稱，改革將促進(jìn)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，進(jìn)一步激發(fā)市場(chǎng)活力，優(yōu)化市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)變競(jìng)爭(zhēng)模式和發(fā)展方式。一位大型財(cái)險(xiǎn)公司人士表示：“差異化定價(jià)對(duì)于格局的影響很難說(shuō)，也很難評(píng)價(jià)究竟是對(duì)大公司好還是對(duì)小公司好。”

根據(jù)業(yè)內(nèi)人士測(cè)算，改革后，保險(xiǎn)公司擁有15%上下浮動(dòng)的自主定價(jià)權(quán)，且釋放了車聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)反饋謹(jǐn)慎駕駛用戶的潛力。根據(jù)畢馬威咨詢關(guān)于車聯(lián)網(wǎng)方面的報(bào)告，車聯(lián)網(wǎng)在定價(jià)上可能會(huì)將車輛的年里程數(shù)、超速頻率等納入打分因子，其中可能會(huì)細(xì)致到如每百公里急剎車次數(shù)，離家多少公里駕駛百分比等。

（楊芮）

據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》