專家提醒買車險應(yīng)看清“責(zé)任免除”條款
近日,江門市發(fā)生多起小偷砸碎汽車玻璃,盜竊車內(nèi)財物的案件,多位車主欲向保險公司索賠,卻被告知只會對玻璃損失進(jìn)行賠付。有車主為了保持車險信用甚至放棄向保險公司索賠。
有保險專家指出,面對車主的索賠,保險公司有很多的拒賠花樣,利用各種“責(zé)任免除”條款減少賠償額度甚至不賠償。
保險公司多用“責(zé)任免除”拒賠
上個月,家住育德社區(qū)的楊先生將車停放在育德街的路邊臨時停車位過夜,不料當(dāng)晚就被小偷砸碎了車窗玻璃,將車內(nèi)的財物洗劫一空。楊先生當(dāng)即報案,并向保險公司索賠,而保險公司的理賠人員到現(xiàn)場了解情況后表示,按照楊先生與保險公司簽訂的保險合同上的“責(zé)任免除”條款,楊先生的車并未遭到全車盜搶,保險公司只會對玻璃損失進(jìn)行賠付,將不對楊先生的其他損失作出賠償。
據(jù)了解,目前尚無保險公司敢于承諾對車內(nèi)物品進(jìn)行全面賠付,車險盜搶險的保險責(zé)任通常只有三項:一是保險車輛被盜竊、搶劫、搶奪,經(jīng)出險當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明,滿60天未查明下落的全車損失;二是保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪后,受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失,需要修復(fù)的合理費(fèi)用;三是保險車輛在被搶劫、搶奪過程中,受到損壞,需要修復(fù)的合理費(fèi)用。
而“非全車遭盜搶,僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊”等,都屬于盜搶險的責(zé)任免除事項,不予賠償。保險公司在與客戶簽訂的保險合同上,絕大部分都會附注“責(zé)任免除”條款,但客戶在購買保險時卻往往將其忽略。
車輛遭遇五種情況 保險公司有可能拒賠
江門從事多年車險理賠的譚師傅告訴記者,目前,保險公司常見的拒賠情況有五種,除遭盜搶險外,還有車主路過坑洼處而使得車子損壞,但事故尚無定論,找不到責(zé)任方;車輛無故被劃卻無法找到肇事者;車輛在行駛中突遇爆胎造成車輛損壞或車禍;車輛發(fā)生交通事故后未及時通知保險公司。
若車輛受損但無法確認(rèn)責(zé)任方,如車輛在坑洼處損壞、在臨時停車場被劃傷和行駛中爆胎,保險公司有可能以無法確定責(zé)任方或汽車零件自然老化等為由減少賠償?shù)念~度,甚至拒賠。
若發(fā)生交通事故,保險公司一般都會理賠,但如果車主未及時向保險公司報案,保險公司很有可能會拒賠。
“按照索賠流程,車主在向公安交管部門報案后,需在48小時內(nèi)同時向保險公司報案!弊T師傅指出,盡管當(dāng)?shù)亟还懿块T會做責(zé)任認(rèn)定,但若保險公司的理賠員未到現(xiàn)場定損,保險公司則可以賠付金額無法計算為由拒賠。
達(dá)人建議:看清“責(zé)任免除”條款
譚師傅介紹,車主在購買車險時,大部分都只盯著保險索賠項目,而往往會忽略合同上并不起眼的“免責(zé)條款”。車主認(rèn)為只要是保險合同羅列的索賠項目,日后都能索賠,卻未曾認(rèn)識到,合同附加的“免責(zé)條款”往往成為保險公司日后拒賠的理由。
譚師傅提醒,無論是車損險、第三者責(zé)任險,還是自燃險、盜搶險,幾乎所有的險種都會附帶各自的“責(zé)任免除”條款,對于這些條款,若事前未了解清楚,就很可能在保險賠付過程中發(fā)生糾紛。
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