投保車險就是買放心,但并非投保就能獲得全額車險賠付。其實,有許多情況保險公司都擁有免責(zé)權(quán)利,對應(yīng)情況下保險公司可以拒賠。近日,記者搜羅了一些保險公司拒賠案例,車友可從案例中吸取經(jīng)驗教訓(xùn)
無牌車輛被盜 車主唯有“認(rèn)栽”
案例:南寧車友羅先生去年花20多萬元購買一輛日系車,因一直沒有找到滿意的“靚號”,就沒有及時為車輛上牌。不過,剛購買新車時,他就投保了交強險以及商業(yè)車險,其中包括全車盜搶險。
不料,買車一個月后,車輛卻被盜了。他及時報警,同時向保險公司報案。保險公司查詢車輛資料后,給出了拒絕賠付的答復(fù)。原因是羅先生與保險公司簽訂的保險合同約定,全車盜搶險必須要在車輛領(lǐng)取正式號牌后才生效,而因為車友羅先生的車輛被盜時并沒有領(lǐng)取正式號牌,所以保險公司拒賠。
羅先生這才急急忙忙查看保單,發(fā)現(xiàn)其中“特別約定”一欄內(nèi)注明:本保險單全車盜搶險的保險責(zé)任自保險車輛領(lǐng)取公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的正式號牌之日起生效,保險期間止期不變。
點評:某財險公司廣西分公司客服部有關(guān)人士黃先生稱,按照全車盜搶險保險條款注明,除非另有約定,發(fā)生保險事故時無公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證的,保險公司不負(fù)賠償責(zé)任。對照車友羅先生的案例,他的保單合同上有這樣的約定,所以保險公司不賠付這部分損失也沒有過錯。不過,這里所提及的要求有公安機關(guān)核發(fā)的正式號牌,是指車主到公安部門辦理車輛入戶手續(xù)就可以了,并非一定要拿到正式的車牌。
車友旁白:車輛是否上牌,與車輛被盜的風(fēng)險沒多大關(guān)系,既然保險公司接受了未上牌車輛投保全車盜搶險,發(fā)生全車盜搶案件時,保險公司理應(yīng)作出賠償。如果保險公司不予賠償,就不應(yīng)該接受車主的投保。此外,一些保單的特別約定中注明,全車盜搶險要從車輛領(lǐng)取了正式號牌之日才生效,而保險期間止期時間不變,意味著如果車主長時間不上牌的,全車盜搶險的保險期跟著縮水,但保險公司仍是按年收取費用。
車輛逾期年檢 出險難獲賠付
案例:幾年前,車友陳先生在南寧購買了一輛轎車,因他長期在江西做生意,該車平時也都在江西使用。因忙于生意,他一直沒有及時將車輛開回南寧年檢,但卻年年按時繳納車險保費。近日,他從江西駕車返回南寧途中發(fā)生意外,導(dǎo)致車輛損壞,維修費用約1.5萬元。他向保險公司索賠時,保險公司以車輛未按時進行年檢為,而拒絕承擔(dān)其車輛的維修費用。
點評:某財險公司廣西分公司客服部有關(guān)人士黃先生稱,根據(jù)保險條款規(guī)定,未在規(guī)定檢驗期限內(nèi)進行機動車安全技術(shù)檢驗或檢驗未通過的,保險公司不負(fù)責(zé)賠償車輛損失。未按時年檢的車輛,不得上路行駛,當(dāng)然也無法獲得保險賠償。他建議車友按時到車管部門進行車輛年檢,以保障自己的權(quán)益。
車友旁白:車輛沒有按時年檢,從某種程度上說,車輛的安全技術(shù)性能就存在安全隱患,保險公司拒賠類似車輛,也算合情合理。
酒后仍然駕車 商業(yè)車險拒賠
案例:南寧車友章先生曾駕車在柳州市與一輛小貨車發(fā)生碰撞,造成對方車輛和車上一人受傷。經(jīng)交警部門認(rèn)定,章先生系醉酒駕駛。因此,盡管他的車輛投保了車險,但保險公司還是拒賠了。
點評:某財險公司廣西分公司南寧理賠中心有關(guān)人士仇女士稱,酒后駕駛引起事故損失的,在商業(yè)車險中保險公司都不予以賠償;在交強險中,醉酒駕駛的保險公司也不予賠償。這些規(guī)定,在保險條款里都有明確規(guī)定,因此章先生醉酒駕駛引發(fā)交通事故的損失,保險公司可以免賠。
車友旁白:酒后駕駛,無疑增大了駕駛的風(fēng)險性,保險公司拒賠是合理的。值得警醒的是,酒后駕駛安全隱患大,而一旦發(fā)生了事故保險公司又拒賠,那樣對駕駛?cè)藖碚f后果不堪設(shè)想,因此只有遵紀(jì)守法,安全駕駛,才能降低風(fēng)險。
后期加裝零件 需增額外投保
案例:南寧車友姜先生去年8月花了100多萬元購買了一輛豪華轎車。購車不久,他花了1萬多元為車輛加裝了一副踏板。不久后,他開車下鄉(xiāng)時,車輛右邊的踏板被磕壞了。他到修理廠維修時被告知,踏板不能修復(fù)只能更換,而且每次購買都必須買一副。在朋友的建議下,他向保險公司報案。保險公司定損員在查看車輛后表示,因其車輛的踏板屬于加裝零部件,而姜先生并未為踏板投保新增設(shè)備險,故保險公司不承擔(dān)踏板的損失。
點評:某財險公司廣西分公司理賠部有關(guān)負(fù)責(zé)人許先生指出,根據(jù)保險合同規(guī)定,新車車輛出廠時的原廠配置以外新增設(shè)備的損失不屬保險公司賠償范圍。新車出廠時并未安裝的零部件都屬于新增設(shè)備,常見的如踏板、輪眉、行李架、倒車影像、玻璃防爆膜等。
車友旁白:新增設(shè)備的損失,保險公司拒賠合情合理。從這一案例中可以借鑒,如果為車輛新增一些價值較高的設(shè)備的,應(yīng)及時投保新增設(shè)備險。
零配件被盜竊 盜搶險不賠付
案例:覃先生是南寧某公司老板的司機,平時對老板的豪車愛護有加。去年初的一天早上,他到車庫取車,準(zhǔn)備去接老板上班時,發(fā)現(xiàn)車輛引擎蓋上的車標(biāo)不見了。他在車輛周圍四處查找,卻不見車標(biāo)蹤影,之后向保險公司報案,希望通過保險公司獲得賠償。保險公司定損員向他解釋,盡管該車已經(jīng)投保了全車盜搶險,但現(xiàn)在是零部件丟失,而不是整輛車被盜,所以保險公司不予賠償。最后唯有自行購買車標(biāo)進行維修。
點評:某財險公司廣西分公司理賠部有關(guān)負(fù)責(zé)人許先生指出,全車盜搶險的條款中會注明,非全車遭盜竊、搶劫、搶奪,僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、搶劫、搶奪、損壞的,保險公司不予以賠償。這一案件中,車輛僅車標(biāo)被盜,不符合全車被盜的條件,因此保險公司不予以賠償。他建議,如果車輛價值較高、零部件較昂貴的話,可以在保險公司投保零部件、附屬設(shè)備盜竊險,規(guī)避這類風(fēng)險。
車友旁白:從保險公司的解釋看,全車盜搶險針對的是全車被盜搶的情況,部分零件丟失不賠,也屬情理之中。但是,很多保險代理人在代理保險業(yè)務(wù)時并沒有向投保人解釋清楚,才引起了不少糾紛。
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